高利转贷获利60多万，有这些情节可以不起诉

大同法制 · 2021-3-9 18:14:54

   中小企业或者个人从正规的银行渠道贷款比较困难，有人就做起相关的生意。利用自己的资源向金融机构贷款，然后又转贷给他人，这样的行为涉嫌犯罪，本文分析一下高利转贷罪。

高利转贷获利60余万不被起诉
   本文分析的是“保莲检二部刑不诉〔2021〕Z3号”不起诉决定书，案发在河北省保定市莲池区。被不起诉人丁某某因涉嫌高利转贷而被公安机关采取强制措施。
   经查明，2016年12月起，丁某某多次从某银行申请贷款，然后将贷款转给某公司，该公司每月向丁某某支付利息，月利息为2.5%。
   从2017年1月至2018年4月，丁某某共收到该公司的借款利息73万余元，偿还银行利息10万余元，共获利62万余元。
   案发后，丁某某上交全部违法所得并认罪认罚，检察院认为其具有犯罪情节轻微、上交全部违法所得等情节，遂作出不起诉决定。

高利转贷罪的定罪与量刑
   刑法第175条，以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处3年以下有期徒刑，数额巨大的，处3至7年有期徒刑。
   根据立案标准的规定，高利转贷违法所得数额在10万元以上；或者没有达到10万，但两年因高利转贷受过行政处罚二次以上又高利转贷的，应立案追诉。
   根据司法解释的规定，违法所得数额达到10万元以上的属于数额较大。关于数额巨大并没有明确规定，以浙江省为例，数额达到50万元以上的属于数额巨大。
   高利转贷必须具有“高利”的情形，高利不限于高利贷，还包括高于金融机构同期贷款利率。高利转贷罪要求主观具有转贷牟利的目的，如果具有非法占有目的，则构成贷款诈骗罪。

这些情节可以从轻处罚
   根据前面的不起诉案可知，如果具有认罪认罚、上交违法所得，是很有可能不予起诉的。前面的案例中，被不起诉人获利高达60多万元，一旦被起诉，很有可能属于数额巨大，处3至7年有期徒刑。
   高利转贷保护的是金融管理秩序，所造成的损害可以弥补。根据《最高人民法院关于常见犯罪的量刑指导意见》的规定，主动退赃退赔的，最多可以减少基准刑30%以上。注意一下，如果决定了退赃退赔，一定要主动。

如何辩护？
   根据高利转贷罪的犯罪构成可知，构成该罪必须要具有转贷牟利的目的，如果在贷款时并没有该目的，在取得贷款后才产生转贷牟利目的的，则不应构成犯罪。笔者认为，改变贷款的用途不构成任何犯罪。
   在辩护时，行为人多次存在高利转贷的情形，则可以考虑寻找证据，证明其中的一次或者多次没有转贷牟利的目的，或者只是在取得贷款后才产生牟利目的，以便减少犯罪数额。
   另外，可以针对“高利”进行辩护，一般认为高于金融机构贷款利率就属于高利转贷。假设行为人从银行以年利率5%贷得100万，然后又以年利率9%转贷出去，可以主张该情形不构成高利转贷，因为行为人仅获得4%的利息，属于正常的利息范围。

写在最后
相对于贷款诈骗等犯罪，高利转贷罪的危害其实并不大，很多的案件中，犯罪嫌疑人都可以全额上交非法所得或者偿还贷款。像本文所介绍的案例，即使获利60多万也没有被检察院起诉，针对这些案件，在案发后，如果能主动退回违法所得并端正态度，不起诉或者判决缓刑的概率还是比较大的。