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法官教大家如何守好养老“钱袋子”

来源: 大同法制网 2022-8-28 15:38:50 显示全部楼层 |阅读模式

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近期,热播剧《张卫国的夏天》里张卫国为竞买拍卖藏品四处借钱筹集了70万元拍卖保证金,甚至借了老丈人的养老钱,最后却被私人拍卖行全部卷走,如何避免这种‘收藏品陷阱’?来自北京市朝阳区人民法院的法官商登煜就如何守好养老“钱袋子”作了普法分享。

常见的投资理财类涉老诈骗类型

商登煜法官介绍,从实际案件来看,各种类型的诈骗背后的核心逻辑都是一致的,就是千方百计获取老年人钱包里的钱或者是房屋等财产。根据具体诈骗事由或者套路,涉老诈骗案件大致可以归纳为以下七个类型:

1、“以房养老”陷阱:打着以投资来养老、盘活不动产的名义,承诺高利率回报,忽悠老人将房子抵押贷款,然后将贷到的款项投资于号称每月可得10%-15%的高息“理财项目”(随着国家反诈宣传的普及,大家对反常高息的警惕性有所提高,6%-7%较为常见),老人将房产处置权(抵押权)交给放贷机构或个人。

2、“理财神器”陷阱:假冒国有企业背景,宣称比余额宝还可靠,存1万能赚3000元,并号称门槛低、周期短、收益率高,下载App就可投资,邀请好友就能获得上万元红包。这些自称互联网理财神器,通过虚构国企背景、保本保息承诺获取老年人信任,再通过虚构项目、高收益诱导老年人充值投资。

3、“私募众筹”陷阱:骗子利用“私募众筹”“合伙人”“海外股权”“天使投资”等新兴金融概念混淆视听,利用老年人的知识盲区,给老年人设置陷阱。老年人以签订合伙协议的形式购买产品,结果就成为了合伙人,而合伙投资需要承担风险,最后被告知合伙企业无法正常盈利,老人们才发现之前投资的其实是不法分子注册的空壳公司,而投入的资金已被转走或亏空。

4、“虚拟货币”陷阱:虚拟货币现金与前面说的理财神器现金有一定相似之处,因为都是通过手机软件进行投资,虚拟货币是在犯罪分子专门开发的虚拟货币或数字货币平台App上进行操作。犯罪分子或者号称不用投钱可以“零撸”“挖矿”,发展下线就能“推荐返利”,或者是称购买虚拟货币就能有收益,接连出现,而中老年人群往往成为主要的被围猎对象。这类虚拟币资金盘往往是以“0门槛0投资”的方式出现,再通过“推荐返利”的方式引诱老人发展下线,让部分老人尝到甜头后加大投资,大部分后来者都会血本无归。

5、“高价藏品”陷阱:以“高价拍卖”“限量发行”“绝世珍藏”等宣传口号,吸引老年人,或者是向老年人高价出售普通的纪念币、邮票、艺术品等,或者是谎称可以代为高价拍卖老年人拥有的的收藏品,收取所谓的服务费、佣金、会员费、押金、展柜租金等,骗取老年人的钱财。这种陷阱里,犯罪分子就是利用老年人对收藏品价值知识的匮乏,以及想通过收藏品进行获利的正常心态,来实现诈骗目的。

6、“政策补贴”陷阱:冒充国家机关,给家境贫寒又久病缠身的老年人打电话,谎称能为他们向国家有关部门申请“政府补贴”和药费补助,通过收取高额邮寄费、代办费、手续费等形式进行欺骗误导。

7、“免费旅游”陷阱:通过各种嘘寒问暖方式,取得老年人信任,以低价或免费旅游诱惑老年人,或者是在旅行过程中强制老年人消费、购买物品,或者劝说老人购买当地房产以获利等,或者是欺骗老年人签订协议后如果不去旅游,协议到期后可以无条件取回本金和一定比例的收益。

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以房养老’的诈骗套路

第一步,取得联系,建立信任。通过其他普通的现金理财、或者是养生讲座等活动,给予一些小礼物(鸡蛋,保温杯,购物券等等)、低收益,借助情感攻势(比较典型的是认干爸爸干妈妈等),取得老年人信任。

第二步,套取房产信息,推介以房养老。在与老人相处过程中,旁敲侧击探查老人的住房信息,确认后,向老人推介以房养老信息,可能会冠以国家政策、政府支持等名头。事实上,我们国家确实存在正规的“以房养老”项目。在2013年至2018年间,国务院、银保监会等部门,推出“老年人住房反向抵押养老保险”,这是一种创新型商业养老保险。主要内容是符合条件的老人,将名下房屋抵押给符合条件的保险公司,保险公司每月向老人发放养老金直至老人身故,老人身故后,保险公司依法行使房屋抵押权处置房产,处置房产所得优先用于偿付养老保险相关费用。

第三步,办理抵押,获取资金。在老人同意办理后,金主将抵押所得借款打入老人名下银行账户,诈骗团伙立即将钱款转入公司控制的账户名下,诈骗公司代老人向金主支付贷款利息,同时向老人按月支付返利。等公司资金链断裂,金主收不到贷款利息后,便起诉老人实现抵押权。如果没有证据证明金主和诈骗团伙存在共同犯罪的故意,那老人的房子便会被处置,最终落得钱房两空。

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怎样避免掉入陷阱呢


第一,进行任何的投资理财,都一定要让儿女知情,不要只是自己办理。特别是在办理房产抵押以及房产变更时,一定要充分理解落实到白纸黑字的合同或者授权书内容,而且应在子女或律师等专业人士的帮助下操作,谨防上当受骗。

第二,不是特别急需用钱的情况下,不用房产进行任何理财活动,可以把一切以房养老的私人宣传都视为骗局。

第三,投资理财时需时刻保持理性和冷静,审慎选择投资项目。不要轻信高额回报,高回报意味着高风险,投资理财前要对项目进行考察核实,谨慎投资。

第四, 如果确有借款需求,一定要选择有贷款资质的正规金融机构办理抵押贷款手续,不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”等虚假宣传广告。

第五,一旦发现遭遇“套路贷”,或遭遇不法分子的电话恐吓、深夜拍门等暴力催收,要及时向警方报案,用法律武器保护自己。不要因为害怕,被不法分子裹挟,在“套路贷”陷阱中越陷越深,遭受财产损失和不法侵害。

第六,交易过程中要注意保留双方往来聊天记录、转账记录等关键证据。

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